「惟一亏欠民营银行，进款业务惹争议。」

近期，“三年定存提前兑付”的音讯，让吉林亿联银行再次站在公论风口。

据媒体报谈，7月以来，多位储户称收到亿联银行告知，旗下“3年专享款”依期进款将提前兑付，这款轮廓年利率4.2%的居品若提前阻隔，意味着储户将损失近一年利息。

2024 年，亿联银行以 5.9 亿元净亏欠成为 19 家民营银行中惟一的亏欠机构，金钱减值损失同比激增 193%。近期，亿联银行对依期进款的提前兑付操作，是否预示着高息揽储埋下的隐患，正渐渐浮出水面？

壹

提前兑付

为何储户买单？

不啻是“三年专享进款”居品提前兑付，外交平台上，不少储户质疑，其购买的7天期进款居品也提前兑付，履行实践情况与当初商定不符，银行片面变更持法是否组成讲错？

储户晒出宣传页面，此前首肯“到期自动续期”的7天期进款居品，如今被霎时阻隔续期机制；部分居品的计息持法也被片面调遣，原条件中“到期自动存续至临了周期”的商定被修改为“提前支取按活期利率计息”，本来轮廓收益可达3%，但面前已降为2.2%。

有网友直言：“三年前把钱存进银行，如今说提前兑付就提前兑付，还有契约精神可言吗？”

其他银行此前也有过提前结清的情况，但频繁仅针对极度权利部分进行阻隔。

关于亿联银行依期进款居品提前兑付的操作，有一种不雅点以为：在利率下行周期，银行可通过强制阻隔高息进款居品，幸免支付过高利息以保障自己利润；而到了利率上行阶段，储户若念念提前支取低息进款转存更高利率居品，却经常只可按活期利率结算，承受大部分收益损失。

一样靠近利率波动，为何银行能以 “天真调遣” 景仰自己利益，储户却只可被迫承受利率变动带来的不利影响？

贰

变相高息揽储

这些被提前兑付的依期进款居品，均以高利率为权臣特征，其利率组成避让门谈 。以 “3 年专享款” 为例，除银行自己给出的 2.95% 基础利率外，另有 1.25% 以 “学习《进款保障条例》奖励” 的方式呈现。

这部分“奖励”并非由银行平直披发，而是通过第三方机构湖南诚盛德科技有限公司以“互助用度”方式支付——储户需与该公司签署《天真用工条约》，才能取得这部分收益。

这种“银行基础利率+第三方奖励”的模式，在亿联银行并非初次出现。2022年，该行“一键转存”活动中，储户需与湖南诚盛德签署三方条约才能取得红包奖励，其时银行称其为“交付第三方提供红包披发劳动”。

所谓的“学习《进款保障条例》奖励”，碰巧让这部分收益失去了进款保障的卵翼，通过将部分利息包装成“互助用度”，遁藏了进款利率上限的监管要求。

要知谈，现时三年期定存阛阓利率多量在3%以下，而亿联银行借谈第三方，将收益拉升到4.2%，比六大行同类居品莳植近50%。

叁

巨亏6亿元

哪来勇气给高息？

2024年，亿联银行净利润亏欠5.9亿元，同比下落520%，成为19家民营银行中惟一亏欠的银行。

年报数据泄漏，该行2024年金钱减值损失高达14.71亿元，同比大幅飙升193%，是其巨亏的主要原因。

金钱质料的恶化主要体面前不良贷款率的飙升上。截止2024年末，亿联银行不良贷款率升至2.77%，更是惟一超越2.5%的民营银行，远高于19家民营银行均值(1.57%)。

其拨备隐敝率仅为153.02%，对付超越150%的监管底线，风险拒抗智力在行业中垫底。对比来看，头部民营银行如微众银行拨备隐敝率超300%，客商银行更是达到422.7%，

动作一家互联网银行，其进款结构呈现出“过度依赖个东谈主依期进款”的特征——2024年末，个东谈主依期进款在进款余额中的占比超越84%，

从金钱端看，金钱领域的快速缩水加重了失衡。2024年末，亿联银行金钱总和408.22亿元，较年头下降21%，其中贷款余额降幅达27.55%，个东谈主贷款降幅更是高达28.58%。

2024年，亿联银行因“违犯反电信愚弄规章、未履行客户身份识别义务”等问题被处以758.34万元罚金，近5年累计处分金额达1152.47万元。

事迹陷亏欠“泥潭”世博shibo登录入口，合规风险高企，亿联银行压力不小。